U schema Help to Buy hà aiutatu più di 7.000 primi cumpratori in Londra à passà nantu à a scala di a prupietà finu à avà(Immagine: NEWSAMPix)
I pruprietarii speranzosi cunnosceranu u dulore chì vene cù u risparmiu per cullà nantu à a scala - in Londra, u depositu mediu pò piglià 17 anni per accumulà, è ancu allora, averete bisognu di qualchissia per cumprà per qualcosa di più cà un studio.
Eccu induve vene Aiutu à Cumprà - un schema di compra di case di u Guvernu lanciatu in uttrovi 2013 per aiutà migliaia di persone à cullà nantu à a scala di a prupietà.
Cù un Aiutu per Cumprà: Prestitu Equity, u Guvernu vi impresta finu à u 20% di u costu di una nova custruzzioni (o 40% in Londra), dunque avete bisognu solu di un depositu di cassa di 5% è di una ipoteca di 75% per cumpone u riposu.
Stu prestitu hè allora senza interessi per i primi cinque anni - vi dà a possibilità di truvà i vostri pedi dopu avè fattu u vostru acquistu.
Ci hè vulsutu Kim Mills, 29 anni, pocu menu di cinque anni per cumprà u so primu appartamentu di una stanza in Leon House, Croydon (Immagine: NEWSAMPix)
Kimberley Mills, un primu compratore in Londra, hà adupratu u schema per cumprà a so prima casa in 2018.
U direttore finanziariu di Walt Disney dice chì, malgradu u risparmiu per anni, ùn avia nunda da vicinu per investisce in una nova custruzzione - solu perchè ùn averia mai avutu l'ipoteca.
'Cinque anni fà, stava affittendu un appartamentu di trè camere in Southfields cù dui amichi, è pagava 570 sterline à u mese più fatture ogni mese', hà dettu NEWSAM Money, u ghjovanu di 29 anni.
'Ma mentre questu era divertente, aghju arrivatu à un puntu di rumpitura è avia bisognu di u mo propiu spaziu per cucinà è rilassassi, allora sapiu chì era ora di mette in seriu è di cumincià à risparmià.'
Kim avia digià circa 15.000 £ di risparmi à l'epica - ma a realità era chì ùn era micca abbastanza per cumprà una casa.
Cusì hà alzatu u so ghjocu.
chì partitu puliticu sò u Regnu Unitu
Cumu aghju trasformatu £ 15,000 in £ 40,000
Mettendu da parte i so rivenuti micca spesi ogni mese è continuendu à sparte pianu, hà sappiutu risparmià 40.000 sterline versu un accontu (Immagine: NEWSAMPix)
'Aghju cuminciatu à rimette 500 sterline à u mese da i mo risparmi - più un pocu di più - basatu annantu à tuttu ciò chì ne restava di i guadagni di u mese precedente.
'Aghju assicuratu chì mi piacia a vita è mi divertiu, ma aghju fattu picculi interruttori chì m'anu aiutatu à risparmià pianu pianu senza mai dighjà dighjà di nò à nunda.
'Invece d'andà fora, avaraghju invece serate cocktail, cene è altri eventi in casa. Vuliu evità i prezzi eccessivamente gonfiati chì spessu si trovanu à pagà quandu surtite u weekend. I mo amichi eranu assai intelligenti - li hà ancu fattu riflette duie volte nantu à e so spese.
'Aghju ancu tagliatu i mo spesi pigliendu u pranzu à u travagliu, essendu flessibile in e date di e vacanze (riservate sempre quandu e compagnie aeree anu vendite è vanu in tempi fora di punta), cumprendu una carta di viaghju mensile piuttostu chè pagà mentre andate è spartendu wishlist per l'occasioni, cum'è u mo anniversariu è Natale, cù l'amichi o a famiglia. '
I so £ 15,000 crescenu rapidamente à £ 6,000 in più à l'annu - ammontendu à £ 45,000 dopu cinque anni.
Ma mentre era sempre impressiunante (un accontu di 40.000 £ è 5.000 £ per e spese), ùn era ancu abbastanza.
'Aviu previstu di cumprà una casa di pruprietà piuttostu ch'è una nova custruzzione perchè ùn l'aghju micca pussutu pagà secondu u mo stipendiu', hà dettu.
'Aghju passatu assai tempu nantu à Rightmove è Zoopla fighjendu i prezzi di a casa per e diverse zone di u Grande Londra è aghju utilizatu varie calcolatrici di ipoteche in linea per vede ciò chì puderia piglià in prestitu.
'Ma aghju cuminciatu à nutà assai pruprietà di Rightmove chì facevanu parte di u schema di Aiutu per Cumprà'. Cusì curiosu, aghju decisu di fà qualchì scavu per sapè di cosa si trattava. '
U mo Aiutu per Cumprà l'esperienza
per i primi cinque anni pagate solu a vostra ipoteca mensile è una carica di serviziu (Immagine: NEWSAMPix)
Una volta chì Kim hà sappiutu di u schema, hà cuminciatu à mette in opera alerti cù agenti è siti web di pruprietà per scopre ciò chì esattamente puderia uttene - è induve.
U Aiutu per Cumprà u situ web hè u megliu postu per cumincià per questu perchè vi dice ciò chì i sviluppatori operanu in a vostra zona - è cumu pudete applicà.
'Aghju trovu un novu appartamentu di custru in Leon House, Croydon, chì u sustene', hà dettu à NEWSAM Money.
'Sò andatu longu à a ghjurnata aperta è, dopu à esse innamuratu, aghju decisu di riservà un appartamentu. U broker ipotecariu era quì per furnisce una ripartizione di u mo prestitu nantu à u schema Help to Buy.
'Ellu m'hà dumandatu quantu era u mo depositu - è mentre site dumandatu solu di calà 5%, aghju sceltu di calà 10%. Ciò significava chì puderia riduce a mo ipoteca à solu 50% è risparmià nantu à i pagamenti di l'interessi.
'Dopu avè riservatu a mo trama in u palazzu, mi hè statu subitu dumandatu di furnì bilanci finanziarii è una stima di a mo spesa mensile per permette l'iniziu di a dumanda di ipoteca, chì hè stata presentata in u listessu tempu cù l'applicazione di Aiutu per Cumprà.
'Mi anu dettu qualchì settimana dopu chì tramindui eranu stati accettati è pudemu avè prugressu cù e sonde.'
Kim dice ch'ella hà sceltu d'andà cù u broker ipotecariu di u sviluppatore chì hà dopu aiutatu à cumplettà tutti i so moduli di Aiutu per Cumprà per ella - ancu se tenite à mente chì questu vi puderia costà ( vedi a nostra guida nantu à i mediatori ipotecarii è cunsiglii gratuiti, quì) .
'Tuttu ciò chì aghju avutu da furnisce era i dati abituali chì sò richiesti per una approvazione di l'ipoteca. Aghju avutu veramente un input assai minimu in u prucessu di l'applicazione Help to Buy - hà fattu a vita assai faciule. '
Ciò chì ùn ti dicenu micca quandu si mette in opera
I cacciatori di case in a capitale sò ammissibili à piglià in prestitu un prestitu di capitale finu à u 40%, senza interessi per i primi cinque anni, cun un depositu minimu di 5% (Immagine: NEWSAMPix)
'A mo Aiutu per Cumprà l'esperienza era incredibilmente faciule. Aghju avutu à pena di fà qualcosa per mè stessu ', hà dettu Kim.
'Hè stata una bella sorpresa è hà pigliatu assai di u stress.'
Tuttavia, ella dice chì ùn era micca un prucessu veloce.
'A prupietà ùn hè micca stata cumpletamente custruita, tuttu hè fora di u vostru cuntrollu è passate assai tempu aspittendu solu u prossimu passu. Paria qualchì volta chì nunda avanzava, quandu in realtà era - u prucessu stessu era abbastanza longu. '
'Ma chì dice, hè una sperienza assai pratica - senza stress per riempie assai formi. È Aiutu per Cumprà hè senza interessu per cinque anni. '
Unu di i più grandi svantaghji di Aiutu per Cumprà hè chì, se sceglite di vende, u Guvernu dumanderà a so participazione di 40%.
L'appartamentu di Kim in fase di sviluppu - l'hà riservata mentre era sempre in custruzzione (Immagine: NEWSAMPix)
Ma cù i prezzi di e case chì calanu in e cità interne, Kim dice chì questu ùn hè micca necessariu male.
'Dopu a vendita di a prupietà, se face una perdita allora u Guvernu assorbirà u 40% di a perdita fatta', hà dettu.
'Unu di i più grandi vantaghji hè u numeru di cumpagnie chì offrenu avà u schema. Ci era parechje opzioni in tuttu Londra. '
Ma ella dice, tenite à mente chì dopu à cinque anni duverete cumincià à rimbursà l'interessi - è u vostru stipendiu attuale hè presu in considerazione per questu.
U prestitu di u guvernu hè senza interessi per i primi cinque anni. Dopu questu, u mutuatariu hè addebitatu una tassa di 1,75% di u valore di u prestitu. Quella tassa aumenta allora ogni annu à 1% sopra l'inflazione.
'Pudete ancu micca sottumette una compra per lascià a pruprietà' aghjusta.
'Ciò significa chì tutti quelli chì campanu in l'edificiu sò un pruprietariu - minimizendu i rischi di l'investitori chì affittanu appartamenti vicini à inquilini chì cambianu spessu. Ma tenite à mente, duverete pagà una tassa di terra. '
Tuttavia, mentre ùn pudete micca sottumessu significa chì puderete custruisce una cumunità cù i residenti lucali, se sceglite di spustà, l'unica opzione chì avete hè di vende.
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Questu, dice, significa chì ùn hà micca pussutu travaglià à l'estranger o viaghjà in un prossimu futuru, postu chì ùn puderà micca affittà a pruprietà per pagà a so ipoteca frattempu.
U so appartamentu hà ancu u so propiu ortu celu (Immagine: NEWSAMPix)
Parlendu di i svantaghji, hà aghjustatu: 'Ogni prufittu fattu dopu a vendita di l'appartamentu serà spartutu cù u Guvernu - manterrete u 60% è rimborserete u 40% di l'ammontu tutale fattu da a vendita.'
U schema di Aiutu per Cumprà hè statu assai benefiziu per i primi cumpratori chì altrimenti ùn serianu micca capaci di entre nantu à u mercatu di l'alloghju. Ma à causa di a natura cumplessa di u participatu azziunariu da u Guvernu, i cumpratori anu bisognu à entre in questu cun l'ochji aperti ', spiega Richard Campo, manager di u cunsiglieru ipotecariu Rose Capital Partners.
`` Avemu vistu u lussu di u terrenu di l'irrigazione è i costi di serviziu à u gradu induve i finanziatori anu diminuitu l'applicazioni ipoteche per via di a prospettiva di elevate alti futuri è di suscettive preoccupazioni nantu à l'accessibilità di l'ipoteca.
'Ancu l'introduzione di case locative hè stata fermata solu da i sviluppatori quandu i finanziatori ipotecari anu rifiutatu d'offre prudutti per queste prupietà.
'U prestitu offertu nantu à Help To Buy hè stabilitu in percentuale piuttostu cà in una quantità fissa, vale à dì chì se un prezzu di a casa raddoppia u prestitu resterebbe fissu, menu tutti i rimborsi di capitale, mentre u guvernu radduppierà a so parte (20% fora di Londra, in più à 40% in Londra). Cusì, un penseru seriu deve esse datu nantu à a manera di surtite o refinancià a linea. '
Tuttavia, quelli chì sò à favore di u schema dicenu chì dà à quelli completamente chjusi fora di a scala di a prupietà una linea di salvezza.
Aiutu per Cumprà hà davveru apertu u mercatu à una demugrafia chì altrimente ùn averia micca pussutu permette di cumprà, dice James Barton, un cumpagnu di Knight Frank in a cità è in u livante di Londra.
Kevin Roberts, direttore di u Club Mortgage Legale è Generale, aghjusta: Non solu hà aiutu per cumprà à i costruttori dati a chiarezza ch'elli avianu bisognu per consegnà è pianificà più case, ma sustene sempre i mutuatarii chì ne anu più bisognu. '
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