Cumprate avà, paghe dopu i schemi permettenu à i cumpratori in ligna in Asos, Schuh, JD Sports, Topshop, è centinaie di altri magazini in ligna, di 'pruvà prima di cumprà'(Immagine: Getty Images Europe)
Milioni di persone si puderianu ritruvà per ipoteche, prestiti è ancu cuntratti di telefuninu perchè anu adupratu un & apos; compra avà, paghe dopu & apos; schema cum'è Laybuy o Klarna.
L'annu scorsu hà vistu un boom in queste iniziative di pagamentu, chì permettenu à i cumpratori di cumprà articuli à prezzu mediu - spessu prudutti di moda in catene cum'è Topshop è Asos - senza pagà un soldu davanti.
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Operanu permettendu di pagà più tardi - tipicamente duie à quattru settimane dopu à l'acquistu di a merce - o sparghjenu u costu in poche settimane invece di pagà tuttu in una volta.
Tuttavia, mentre ùn ci sò micca spese d'interessu, mancà di fà pagamenti puderebbe spinghjevi in una trappula di creditu.
Questu hè chì mentre ùn puderete micca esse culpitu da una penalità o interessi, un mancamentu di pagamentu influenzerà u vostru puntu di creditu - chì hè ciò chì i prestatori cercanu quandu si applica per u creditu.
U dannu hè visibile
Asos hè unu di i più grandi clienti di Klana (Immagine: PA)
Situ web di paragone Cumparate u Mercatu hà dumandatu à 2000 adulti quante volte usanu cumprà avà, paganu schemi dopu è e scuperte eranu cuncernanti.
Unu in cinque, equivalente à 10 milioni di persone in u Regnu Unitu, hà dettu almenu una volta l'annu passatu.
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Hà dettu chì duie milioni di adulti in u Regnu Unitu chì anu utilizatu l'opzioni di pagamentu anu avutu u so puntu di creditu dannighjatu per via di cascà in arretrati.
Se i cumpratori mancanu un acquistu avà paganu dopu pagamentu, u & apos; default & apos; Cumpariscerà cum'è una marca nera nantu à u so rapportu di creditu, è i pagamenti mancati pichjaranu 130 punti da u vostru puntu di creditu.
Tuttavia, ComparetheMarket hà trovu dui cinqui di quelli chì ne avianu usatu unu sapianu chì puderia mai influenzà a so valutazione.
'In a dumanda di forme alternative di prestitu, buy-now-pay-later (o puntu di vendita di creditu) hè diventatu una opzione sempre più dispunibile è populare', spieganu esperti di wage-platfotm Hastee.
'E cumpagnie cum'è Klarna è Laybuy sembranu spessu cum'è un tippu di prestitu amichevule, frescu è à bassu risicu - ma parechji si ponenu avà à dumandassi s'ellu ci hè mottu di preoccupazione, in particulare quandu i ghjovani sò tentati à aduprà sti schemi per cumprà di più nantu à i siti di moda. è applicazioni retail. '
I schemi si vendenu per u fattu chì ùn avete micca bisognu di avè u soldu per pussede u pruduttu (Immagine: Getty)
I pagamenti mancati sò visibili per i finanziatori nantu à i rapporti di creditu per sei anni, chì puderebbenu significà chì questi individui affrontanu prublemi di ammissibilità quandu dumandanu un creditu futuru, cume un prestitu, una carta di creditu o una ipoteca.
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John Crossley, capu di soldi in Comparethemarket.com, accunsente: 'U mancatu di pagà e fatture pendenti pò dannà u vostru puntu di creditu è pò dà una spirale di pagamenti pendenti chì puderebbenu mette in periculu e tappe di vita impurtanti cum'è l'acquistu di una casa.
'Hè cuncernante chì parechji di questi schemi parenu esse destinati à demografiche più giovani.'
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In i trè mesi à Natale, a piattaforma hà ricevutu appena timida di 10 000 lagnanze per cumprà avà, pagà tasse è spese dopu.
Martyn James, da u situ web di cunsumatori Resolver.co.uk, hà dettu: 'L'incrementu straordinariu di e lagnanze per l'acquistu avà, paganu dopu u creditu suggerisce chì i rivenditori è chì ùn spieganu micca cumu funzionanu questi affari è e conseguenze di mancà una scadenza.
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'I dettaglianti anu da piglià assai più rispunsabilità per l'affari di creditu ch'elli prumove è vendenu nantu à i so siti web. Ùn basta micca à trasmette i soldi à i fornitori di creditu. '
Se site in difficultà cù una compra ora, paghe dopu schema, pudete uttene aiutu è cunsiglii da una carità di debitu cum'è StepChange o A Carità di u Soldu .
Klarna insiste chì se utilizate u serviziu per & apos; pagà dopu & apos; ùn averete micca un impattu di creditu, tuttavia se paghiate in rate, puderete vede a vostra valutazione influenzata.
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In risposta à u rapportu, Luke Griffiths, in Klarna UK, hà dettu: 'U & Apos; Cumprate Avà Pagate Più tardi & apos; categuria abbraccia una vasta gamma di prudutti finanziarii è imprese. Queste vanu da pagamenti di fattura differita, à carte di magazinu tradiziunali è offerte di creditu regulate. Ognunu di questi hè unicu, cù una varietà di termini è cundizioni associati chì averanu diversi impatti nantu à u puntu di creditu di una persona.
'Klarna & apos; s & apos; Paga dopu & apos; i prudutti sò & Apos; Paga 30 ghjorni dopu & apos; è & apos; Piazzamenti & apos; chì ùn anu mai interessi o tasse, mai. Questi dui prudutti sò Klarna UK u più adupratu è sò esentati da un puntu di vista regulatore, induve i consumatori ùn entranu micca in un accordu di creditu regulatu cù Klarna.
'Per aduprà & apos; Paga 30 ghjorni dopu & apos; o & apos; Rime & apos ;, un cuntrollu di creditu soft hè fattu da Klarna nantu à u cliente. Questu ùn lascia micca un registru in u so schedariu di creditu chì hà da influenzà u puntu di creditu di u cliente o hè visibile per altri prestatori. Per chì u schedariu di creditu di un cliente sia impactatu, un prestatore duveria invià l'infurmazioni di pagamentu mancate à l'agenzia di riferimentu di creditu (CRA).
'Klarna ùn riporta micca i pagamenti mancati à a CRA in relazione à questi prudutti. Ùn hè dunque micca precisu dì chì 'Klarna's & apos; Paga dopu & apos; schemi dannu milioni di cumpratori & apos; punteggi di creditu '. Finu à oghje, u puntu di creditu di un cliente ùn hè micca statu influenzatu aduprendu i prudutti di 'Pagà più tardi' di Klarna ancu s'elli ùn anu micca pagatu à tempu.
'Finanzamentu & apos; (prima cunnisciutu cum'è Slice it) hè u solu pruduttu di creditu regulatu di Klarna, cù piani di pagamentu tipicamente da 6-36 mesi. Simile à tutti i fornitori di finanza tradiziunali chì offrenu prudutti di sta natura, cun l'accunsentu di u cliente hè realizatu un cuntrollu di creditu duru.
'In questu casu, ci serà un registru di a ricerca in u fugliale di creditu di u cliente cù a CRA. U cumpratore deve compie in modu proattivu, esse appruvatu è firmatu un accordu di creditu regulatu, induve sò avvisati di e implicazioni di u non pagamentu prima di l'applicazione. Se un cliente ùn paga micca à tempu per questu, l'agenzie di riferimentu di creditu sò informate chì pò avè un impattu annantu à u so puntu di creditu. '
