Carte di creditu(Immagine: Getty)
U debitu hè cum'è u focu. Hè un strumentu utile, ma sbagliate è brusgia. Sì avete bisognu à piglià in prestitu, nunda hè più prezzu chè senza interessi. È se sapete ciò chì fate, 0% prestiti sò pussibuli.
■ Fase 1: E dumande chjave da dumandassi prima di piglià in prestitu
Solu perchè pudete imprestà à bon pattu ùn significa micca chì duverebbe. Dumandatevi:
- Aghju daveru bisognu à imprestà? Esse duru. Sè pussibule, hè megliu d'aspittà è salvà. Se imprestate, mantene a quantità à u minimu.
- Hè una compra pianificata? U peghju prestitu hè quì chì a fate ripetutamente per colmà lacune in u vostru redditu. Questu risica una spirale di debitu. Imprestate solu per una compra unica, pianificata, necessaria, cume pagà l'assicuranza auto annuale chì hè più economica chè mensile.
- Aghju avutu un budgetu per rimborsi accessibili? Fate i numeri. Se ùn pudete micca pagà, ùn la fate micca - ancu sè avete veramente bisognu. Hè prubabile di peghju a vita, di arruinà u vostru puntu di creditu è di aghjunghje u stress.
- Ùn pudete micca uttene un prestitu o offre solu una tarifa spaventosa? Hè probabile chì sia perchè i finanziatori anu valutatu e vostre finanze è anu decisu chì ci hè un risicu chì ùn pudete micca rimbursà. Vede chì cum'è un avvertimentu chì hè megliu ùn imprestà.
Duvete sceglie u vostru metudu - spesa o trasferimentu di soldi (Immagine: Getty)
■ Passu 2: Sceglite u vostru metudu
Ùn ci hè micca 0% prestiti - ma ci sò 0% carte di creditu. Allora u truccu hè di trasfurmà queste carte in un prestitu. Ci hè dui modi per fà questu, ma tramindui travaglianu solu per un prestitu più chjucu finu à £ 3.000 - 5.000 £ chì i limiti di creditu sò stretti.
- U metudu di 'spesa' - per quelli chì piglianu prestiti per qualcosa chì pò esse pagatu nantu à una carta di creditu, cum'è una lavatrice
Quì uttenite una carta di creditu 0% per spende. U più longu nantu à u mercatu hè attualmente sainsburysbank.co.uk à 29 mesi 0% (dopu 19,9% rep APR dopu).
Eppuru, ciò chì conta veramente hè, chì hè u più longu per TU sarete accettatu? Ciò dipende da a vostra dignità di creditu, è di redditu - è diverse carte valutanu questu diversamente.
Cusì per facilità utilizate una calcolatrice di eligibilità (cum'è http://mse.me/eligibilityspending) chì vi mostrerà quale di e prime carte di spesa 0% hè prubabile di accettavvi (ùn v'inchietate, fendu chì ùn hà micca impattu in u vostru creditu dignità). Una volta chì avete a carta chì vulete, cumprate l'articulu chì stavate pianificendu nantu à a carta.
- U metudu di 'trasferimentu di soldi' - per quelli chì necessitanu un '0% prestitu in numeru'
Se avete bisognu di contanti veri o, per dì, pagà un scopertu o dà un ceccu à un costruttore, alcune carte specialiste offrenu à novi detentori di carte 0% trasferimenti di soldi.
Quì, per una tassa una tantum, a nova carta pagherà in contanti in u vostru contu bancariu, dunque duverete quellu importu.
Di novu l'accettazione hè u pocu difficiule; dunque un calcolatore di ammissibilità pò aiutà (vede http://mse.me/moneytransfereligibility) per vede ciò chì pudete uttene. In u mumentu a carta superiore hè mbna.co.uk à 28 mesi 0% Carta di Trasferimentu di Soldi. A tassa hè 2.99% di a quantità spostata (dunque 30ish £ per 1.000 £). Per più tempu, tescobank.com offre finu à 36 mesi 0% cù una tassa più alta.
Paragunate u costu di sti prestiti in plastica cù u prestitu standard u più prezzu per 1.500 £ - u 9,9% APR di Asda Money.
In più di 2 anni vi costerebbe 160 sterline in interessu, eppuru u metudu di spesa u prestitu plasticu hè tutalmente gratuitu o cù u metudu di trasferimentu di soldi pagherebbe solu a tassa di 45 sterline. Hè da nutà, se a ragione per a quale avete pigliatu in prestitu hè di pruvà à taglià u costu di e carte di creditu esistenti, allora nè unu di sti metudi ùn hè adattu per voi. Invece utilizate una carta di trasferimentu di equilibriu 0%. Per aiutu nantu à questu vede mse.me/balancetransfers.
■ Fase 3: Cumu assicurà chì stà un prestitu 0%
Questu ùn hè micca solu per uttene a carta curretta, hè nantu à cumu si usa ancu.
- Aduprate solu a carta per a vostra compra pianificata; nunda altru. Esse disciplinatu. Per aiutà, una volta chì avete fattu a spesa prevista, puderete congelà a carta in una suppera d'acqua, per ùn usalla vulintà o vulè.
- Ùn manca mai un rimborsu mensile minimu o a tarifa pò spuntà.
- Duvete rimbursà in u periodu 0% per assicurà chì sia TOTALMENTE GRATUITU (salvo ogni carica di trasferimentu di soldi unica). Se micca u tassu salta à l'APR.
- U megliu modu per riplicà veramente un prestitu hè di mette in opera un addebitu direttu mensile per rimbursà una quantità fissa chì cancellerà u debitu prima chì u 0% finisca.
- Sè veramente ùn vi fidate micca di una carta di creditu, ùn risicate micca. Un prestitu à bon pattu pò esse un pocu più caru, ma a sicurità conta.
Per aiutu nantu à questu vede mse.me/cheaploan.
■ Ùn si pò micca imprestà ma disperatu?
Sè vo site in lotta perchè ùn pudete micca scuntrà i rimborsi minimi mensili, u vostru debitu hè più di un salariu di un annu (esclusu u prestitu ipotecariu è di i studienti) o avete duratu notte o depressione / ansietà per u debitu - ùn imprete più.
Invece uttene un aiutu di cunsigliu di debitu, unu-à-unu gratuitu da citizensadvice.org.uk, stepchange.org o
nationaldebtline.org. È se avete bisognu di supportu emotivu è ancu di guida per u debitu, pruvate capuk.org.
Tutti sò quì per aiutà, micca ghjudicà. A cosa più cumuna chì sentu dopu chì a ghjente riceve aiutu hè: aghju finalmente dormitu una bona notte.
