Agustin ùn hè mai statu capace di sapè esattamente perchè u so contu era statu bluccatu
Un cliente di HSBC hà parlatu di a so prova di trè mesi per avè liberatu u so contu bancariu dopu chì u prestatore l'hà chjusu senza avvertimentu - lasciendulu incapace di pagà u so persunale.
Agustin Larocca, 37 anni, hà apertu un cuntu cù HSBC in 2015 per gestisce a so piccula impresa vendendu prudutti di vape.
Tuttavia, in lugliu 2017, dice chì si hè svegliatu per scopre chì a so carta di debitu cummerciale avia cessatu di funzionà.
Cun panicu, Larocca dice ch'ellu hè andatu in a so filiale lucale, induve hè statu dettu chì u so contu era statu 'ghjelatu'.
Ellu dice chì u persunale hà dettu chì ùn anu pussutu furnisce una ragione per a so decisione - cun qualsiasi cunsigliu per cumu liberà i so fondi.
Agustin hà dettu chì ùn era micca finu à quandu hà pruvatu à aduprà a so carta di debitu chì s'hè resu contu chì era stata gelata (Immagine: Universal Images Group via Getty Images)
'Questu m'hà lasciatu angosciata è in limbu', hà spiegatu Larocca in una lettera vista da NEWSAM Money è indirizzata à HSBC, l'Ombudsman finanziariu è parechji parlamentari.
'Ùn avia micca accessu à u mo flussu di cassa per gestisce a mo attività.'
Dopu parechje visite in più à a so filiale, Larocca hè statu infurmatu ch'ellu duverebbe cuntattà a divisione bancaria cummerciale di HSBC per urganizà una riunione per discute i motivi di a so decisione.
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Larocca dice chì hà pruvatu questu, però in ogni occasione, hà colpitu un muru.
A banca hà dettu dopu chì li avia scrittu in parechje occasioni - è l'avia lasciatu chjamà in ghjennaghju 2017 per discute di u so contu - tuttavia, Larocca afferma chì, finu à oghje, ùn hà mai ricevutu queste lettere.
HSBC hà avà accettatu di pagà Agustin 1.000 £ per via di scuse [stock image] (Immagine: Getty Images / iStockphoto)
Avete avutu u vostru contu bancariu congelatu senza avvertimentu? Cuntattate: emma.munbodh@NEWSAM.co.uk
'Aghju avutu circa 76 000 £ in u mo contu à l'epica', spiega Larocca.
'Hè stata congelata u 13 di lugliu è liberata à a mità di settembre.
'Dopu avè passatu una grande quantità di tempu è sforzu cù u dipartimentu di servizii clienti è salvaguardia di HSBC & apos; è ùn avè micca ricevutu una soluzione, aghju pigliatu a decisione di cuntattà u CEO di HSBC. In realtà mi hà aiutatu ulteriormente à risolve u prublema. '
NEWSAM Money hà messu in cuntattu cù HSBC - chì, dopu à trè anni, anu accettatu avà di pagà à Agustin 1.000 sterline di cumpensazione.
'Cum'è una parte di i nostri sforzi per fermà a criminalità finanziaria stamu cunducendu recensioni dettagliate' KYC 'in cui dumandemu à i clienti di furnisce infurmazioni nantu à elli stessi è e so imprese', hà dettu una dichjarazione HSBC.
'Permettemu parechji mesi per stu prucessu perchè pudemu avè bisognu di parlà à i clienti parechje volte per acquistà dati addiziunali è per chiarisce ciò ch'elli ci anu dettu.
'Ci scusemu per l'inconveniente chì questu causa, ma urgei à i clienti à risponde à e nostre richieste u più prestu è cumpletamente pussibule.
'Se ùn ricevenu micca tutte l'infurmazioni chì avemu bisognu, pudemu esse custretti à limità o sospende certi servizii cum'è pagamenti in valuta estera o, in ultima istanza, à chjude u so contu. Vulemu travaglià cù i clienti per assicurà chì ùn duvemu micca fà questu. '
Ma u casu di Agustin ùn hè micca solu.
Un avucatu dice ch'ellu hà vistu centinaie di casi simili in l'ultimi anni
'Centinaia di casi di conti bancari congelati'
NEWSAM Money hà intesu parlà di decine di clienti è imprese chì anu ancu avutu i so conti bancarii congelati senza avvertimentu, alcuni da mesi, altri da anni, senza spiegazione.
U cumpagnu John Binns hè specializatu in casi anti-riciclamentu di soldi in BCL Solicitors - è dice ch'ellu hà vistu una crescita in i clienti chì sò stati accusati di questu in l'ultimi anni.
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Binns dice chì attualmente hà numerosi clienti chì sò sughjetti à blocchi di conti è stanu luttendu per trattà e misure dure chì e banche adopranu di più in più.
'Ùn avemu micca tenutu u contu, ma pudemu dì in modu sicuru chì avemu avutu centinaia di dumande nantu à questu in l'ultimi anni, da imprese è da individui', hà dettu.
Se un cliente face un trasferimentu insolitamente grande, o agisce fora di l'urdinariu, per esempiu, pò cumparisce cum'è bandiera rossa nantu à a basa di dati di a banca.
E e banche sò, per legge, ubligate di scalà i so suspetti à l'Agenzia Naziunale per a criminalità (NCA).
Una volta riferiti, ùn sò micca obligati à spiegà perchè secondu e leggi di riciclamentu di soldi.
' U mutivu principale di questi blocchi hè l'obligazioni statutarie di l'Attu di Rivenutu di u Crimine (POCA) ', spiega John.
'Questu face un offesa per e banche di trattà cù fondi chì anu suspettu.
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'Ancu se pudete pruvà à impegnassi cun elli, ùn pò micca aiutà è duvete assicurà cun prudenza tuttu ciò chì li date serà spartutu cù a NCA, a polizia, u HMRC, o qualsiasi altra agenza di u Statu chì pò esse interessata.'
Ghjuvanni dice chì pudete mandà un Rapportu d'Accessu à i Sughjetti di Dati (DSAR), ma questu durerà un mese per trattà è a banca pò trattene i dati se pensanu chì puderia preghjudiziu un'inchiesta.
'Pudete ancu lagnassi à l'Ombudsman Finanziariu, ancu s'ellu ùn hè improbabile di dà risultati rapidi', dice.
'Se a banca hà dumandatu l'accunsentu à a NCA, allora entra un periodu di tempu legale - primi sette ghjorni di travagliu, dopu altri 31 ghjorni di calendariu se rifiutanu. Dopu quellu tempu, a banca hè legalmente permessa di fà ciò chì hè dumandatu per accunsentu di fà.
'Se l'autorità volenu congelà i vostri fondi dopu à quessa, averanu bisognu di un ordine di a corte. Simu abituati à trattà cun ordini cusì è qualsiasi altra cascata, cum'è un'inchiesta criminale. '
Tuttavia Ghjuvanni dice ch'ellu vede sempre di più i casi induve e banche ùn dumandanu micca l'accunsentu.
'Invece sò solu seduti nantu à i fondi à tempu indefinitu. Hè un tipu di prublema assai diversu. '
Cosa da fà se u vostru contu hè congelatu senza avvertimentu
Pò esse incredibilmente frustrante - ma hè impurtante chì ùn sia micca in panicu (Immagine: Getty)
A prima cosa da fà hè di ricunnosce chì a banca hà i so obblighi è ùn agisce micca maliziosamente versu voi.
'Se pudete capisce quale hè u so prublema è dà li una risposta chjara, sicura è simplice, allora questu pò fà u truccu - ma tenite à mente chì hè raramente faciule di allughjà i suspetti una volta chì a banca li hà furmati', spiega John.
'Pò vale a pena mette in DSAR è / o una lagnanza, è se pudete permette, di istruisce l'avucati. Cum'è esperti di criminalità finanziaria, pudemu aiutà à vede e cose da a perspettiva di a banca è preparalli per ciò chì puderebbe vene dopu, chì puderia includere ordini di tribunale o inchieste criminali. Spessu un contu bluccatu hè u primu segnu chì qualcosa di più sinistru hè in preparazione. '
Tuttavia, preparatevi per una lunga attesa.
'Sfortunatamente, a menu chì a banca ùn abbia dumandatu l'accunsentu à a NCA, ùn ci hè micca un calendariu particulare o un itinerariu faciule per riacquistà i vostri soldi: pudete minaccià di dumandà una causa, ma seguità ciò chì puderia esse un prucessu caru', spiega John.
'Ancu induv'elli anu dumandatu l'accunsentu, e scadenze statutarie - sette ghjorni di travagliu più 31 ghjorni di calendariu - sò abbastanza longhi da u puntu di vista di u cliente.
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'Se ùn l'avete micca dighjà, pò vale a pena d'istruisce formalmente un trasferimentu in un altru contu - ùn a faranu micca subitu, ma pò incuraghjà a banca à dumandà l'accunsentu s'ellu ùn l'anu ancu fattu.'
Se a banca ùn pò micca esse cunvinta è i scadenzi statutarii sò passati, pudete esse in gradu di dumandalli - ma ancu què ùn averà micca risultati garantiti, dice John.
'I tribunali anu tendutu à simpatizà cù e banche & apos; pusizione per avè da rispettà POCA, è pudete avè da fà qualchì sforzu per pruvà chì i vostri fondi sò legittimi. Hè un disgraziatu assai sfortunatu, assai ingiustu, di un sistema chì hè destinatu à disturbà l'attività criminale, ma chì hà lanciatu a so rete troppu largamente. '
