Sam Legg, 19 anni, è a so amica [in a foto] sò oghji cuntenti di campà in a so nova casa(Immagine: NEWSAMPix)
Un cumpratore per a prima volta chì hà adupratu u schema di Aiutu à Cumprà di u guvernu per cullà nantu à a scala cù £ 11.000 in risparmi hà spiegatu cumu u schema funziona da u principiu à a fine - è perchè intende esse fora di a prupietà in cinque anni.
Sam Legg, 19 anni, hà acquistatu a so prima prupietà in Melton Mowbray, Leicestershire, di settembre scorsu.
U cumpratore - a 300.000esima persona à aduprà u schema - hà travagliatu cum'è imprenditore agriculu dapoi l'età di 15 anni.
Ellu hà dettu ch'ellu hà risparmiatu per u so postu da u ghjornu chì hà iniziatu à travaglià - è hè statu riesciutu à stazzà 11 000 £ in cunsiquenza.
Ma dice chì salvà ùn hà micca pigliatu a so vita.
Sam, chì hè a 300.000esima persona à aduprà u schema, hà risparmiatu per un accontu dapoi l'età di 15 anni (Immagine: NEWSAMPix)
U mo depositu era di 11.000 £. Aghju pigliatu quattru anni per risparmià questu ammontu ', hà dettu à The NEWSAM.
Salvà era difficiule, ùn avete micca tutti i vostri soldi per voi stessu, hè difficiule di bilanciallu tuttu ogni mese.
'Ma perchè l'aghju spaziata ùn aghju avutu à fà alcun sacrifiziu tamantu. Aghju guadagnatu soldi è aghju risparmiatu dapoi l'età di 15 anni, 'aghjunse.
Dopu à sei mesi di caccia in casa di settembre scorsu, Sam hà visitatu un novu sviluppu in un picculu paese appena fora di Leicestershire è s'hè innamuratu di a casa.
A prupietà era una casa semi-indipendente di duie camere da letto nantu à u mercatu per £ 185,000.
Cumprendu solu, hà capitu chì u primu primu passu seria di parlà cun un intermediariu ipotecariu chì puderia cunsigliallu se puderà pagà a prupietà.
Aghju sempre saputu chì ùn vulia micca spende più di 200 000 sterline in una casa, hà dettu. Ma sapia ancu chì vulia una casa.
Sam, chì avia dighjà studiatu Help to Buy - chì permette à i cumpratori per a prima volta di cumprà novità cù un accontu di 5% - hà parlatu à l'urganizatori a ghjurnata aperta è hà spiegatu ch'ellu vulia cumprà una di e case.
Mi sò passati à un broker ipotecariu chì hà fattu qualchì matematica è poi anu dumandatu per a mo ipoteca è l'applicazione Help to Buy per vede se mi qualificheraghju per u schema ', hà dettu.
Sam hè statu dettu di mette una tassa di riservazione di 250 sterline nantu à a prupietà per caccialla da u mercatu - malgradu u travagliu annantu à questu ùn si prevede di compie per altri dui mesi.
Per una persona micca accademica, l'aghju trovu assai semplice è faciule da fà, Sam hà dettu, parlendu di tuttu u prucessu.
Aghju dumandatu a mo ipoteca per mezu di un broker. Ci hè vulsutu circa un mese per sapè s'ellu era statu accettatu. Hà fattu simultaneamente a mo applicazione Aiutu per Cumprà.
Tuttu u prucessu hà implicatu assai documenti. Oltre à i documenti di riservazione, avete bisognu di paghe, estratti di banca è ID per pruvà quale site. Ci hè vulsutu parechji mesi. '
Sam paga avà £ 430 à u mese per a so ipoteca è una tassa di £ 1 à u mese in u quadru di a so applicazione Help to Buy.
Dice ch'ellu pensa à spustà in cinque anni per evità di pagà qualchì pesu di interessi nantu à u prestitu di capitale di u guvernu.
Aiutu per Cumprà
Hè u schema di Aiutu per Cumprà per voi? (Immagine: Bloomberg via Getty Images)
chì significa b&q
U guvernu hà lanciatu una nova versione rinuvata di Aiutu per Cumprà à principiu di questu annu, prumettendu di fà più faciule per i primi cumpratori di entrà in scala.
Sutta a versione 2021-2023, u schema hè limitatu à i cumpratori per a prima volta solu ancu chì quantu si piglia in prestitu hè ora limitatu à 1,5% volte a casa media cumpratrice per a prima volta in quella zona.
A quantità chì pudete piglià in prestitu hè u 20% di u valore di a casa (o 40% in Londra) è u prestitu hè senza interessi per cinque anni.
I depositi continuanu à cumincià à 5%, tuttavia avà averete ancu bisognu di un mutuu di almenu 25% o più per cumpensà u restu.
I prestiti in u novu schema sò ancu limitati à 1,5 volte a casa media cumpratrice per a prima volta in quella zona.
Di conseguenza, i cumpratori in u Nordu Est seranu eligibili solu per l'aiutu in case chì valenu menu di 186.100 £, mentre quelli in u Sud-Est seranu limitati à prupietà di menu di 437.600 £.
U prestitu hè senza interessi per i primi cinque anni. Dopu questu, i diritti cumincianu à accumulà à 1,75% è aumentanu ogni annu in aprile da u nivellu di l'indice di i prezzi di u consumatore (IPC), più 2%.
Ci hè ancu una tassa di gestione mensile di £ 1 per a piena durata di u prestitu di capitale.
Pudete pagà u prestitu quandu vendite a vostra casa, à a fine di u mandatu, o aghjunghje à a vostra ipoteca quandu hè u tempu di rimborsà.
U prestitu hè assicuratu contr'à a vostra casa, chì significa chì se ùn fate micca i pagamenti, a pruprietà puderia esse ripresentata.
I tappi regiunali - spiegatu
- Nord Est: 186.100 £
- Norduveste: 224.400 £
- Yorkshire è The Humber: £ 228,100
- Midlands orientali: 261.900 £
- West Midlands: 255.600 £
- Est di l'Inghilterra: 407.400 £
- Londra: 600.000 £
- Sud-Est: 437.600 £
- Sud-Ovest: 349.000 £
Hè u schema ghjustu per mè? I vantaghji
Cum'è a maiò parte di i schemi, ci sò prufitti è cunse da cunsiderà prima di firmà qualcosa
Attraversu Aiutu per Cumprà, ùn si pò negà chì pò aiutà à rendere l'alloghju più accessibile per quelli chì altrimenti assai ùn puderanu micca entrà in scala. Ma hè ghjustu per voi? Avemu attraversatu i vantaghji di u schema quì sottu.
1. Ùn avete micca da risparmià per anni
Attraversu u prestitu di capitale, u schema Aiutu per Cumprà vi permette di cumprà una casa cù una ipoteca più chjuca, ancu sè avete solu un accontu di 5%.
Per esempiu, invece di esse limitatu à un 95% di ipoteca, se utilizate Aiutu per Cumprà per accede à un prestitu di 20% (o 40% in Londra), a vostra ipoteca serà solu 75% o 55% di u valore di a prupietà.
2. U vostru prestitu hè senza interessu per cinque anni
Cù un periodu di prestitu senza interessi, i cumpratori ottenenu un pocu di spaziu di respirazione prima di avè da truvà i soldi per rimbursà u guvernu.
Ricordate, però, chì durante stu periodu, pagherete sempre interessi nantu à a vostra ipoteca. Quantu dipende da u tippu di ipoteca chì avete fattu, è da u costu di a vostra casa.
3. Puderete pagà un tassu iniziale di interessu di 1,75%
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Cuminciarete à pagà interessi nantu à u vostru prestitu in u sestu annu dopu avè pigliatu.
Tuttavia, dopu à u sestu annu, u tassi d'interessu aumenterà ogni annu da u tassu di inflazione più 1%. Sicondu cumu l'inflazione affetta i tassi d'interessu, si puderebbe vede pagà assai più di ciò chì aviate previstu.
5. Pudete pagà u cash back prestu
Se uttenite un aumentu di paga, per esempiu, pudete cumincià à rimbursà u debitu à u guvernu prima cù Aiutu per Cumprà.
Questu hè chjamatu scala, è significa chì paghe una parte di u prestitu, vale à dì almenu 10% di u valore attuale di a vostra casa, o ancu pagà u prestitu in tuttu.
Per fà cusì, duverete pagà una tassa di £ 200, è in certi casi, duverete organizà è pagà una valutazione.
6. Affittu di peperone
A renta terrestre hè oramai limitata à u novu schema chì significa chì aumenterà solu di una quantità di granu di pimentu ogni annu. Què tocca soprattuttu i compratori locativi in appartamenti.
È i svantaghji?
L'interessu pò cumincià rapidamente à aumentà una volta chì u vostru mandatu di cinque anni hè finitu (Immagine: Getty Images)
Circa 300.000 persone in u Regnu Unitu anu avà acquistatu case aduprendu l'anzianu cancelliere George Osborne & Help;
Ma ci sò qualchi difetti - per esempiu, u schema hè limitatu à solu case di nova custruzzione.
Dopu, dopu cinque anni senza spese, u cumpratore hà da cumincià à pagà interessi nantu à u prestitu à 1,75% per u primu annu, aumentendu à l'inflazione RPI più 1% l'annu finu à chì u prestitu hè pagatu.
A media APR assunta da u schema hè 5,2%. Per u cuntestu, nutate chì Virgin hà un mutuu à tassa fissa decennale in offerta à 2,7%.
Ci hè ancu di più. U prestitu hè un prestitu di capitale, allora ciò chì deve esse rimborsatu hè una percentuale di u valore di a casa à u puntu di vendita. Ciò significa chì se avete pigliatu in prestitu 40.000 sterline per cumprà una casa per 200.000 sterline (20%) è u valore cresce à 400.000 sterline, duverete rimbursà 80.000 sterline.
City-watchdog l'Autorità di Cundotta Finanziaria hà ancu prevenutu ancu chì u schema puderia lascià i mutuatarii più esposti à qualsiasi cambiamentu in e condizioni ecunomiche.
Hà dettu: Un mercatu stagnante di l'abitazione, cumbinatu cù u 'novu primu di custruzzione', puderia vede un numeru ridottu di opzioni di reipoteca in relazione à una pruprietà chì ùn hè micca Aiutu per Cumprà.
Sò ancu più propensi à affruntà l'equità negativa se i prezzi di e pruprietà cumincianu à calà.
E nuove costruzioni ponu calà assai in valore una volta chì u cumpratore hè entratu, significendu chì u consumatore hè subitu più à risicu di equità negativa.
Ci hè qualchì altru difettu da cunnosce.
1. Percentuali
U vostru prestitu hè basatu annantu à una percentuale di u valore di a vostra casa, chì pò cambià à misura chì u mercatu di l'abitazione fluttua.
Dunque, se a vostra casa cresce in valore, vi sarà richiestu di rimbursà più di u guvernu chì vi hà inizialmente prestatu - micca esattamente ciò chì avete pigliatu in prestitu.
Per esempiu, se avete pigliatu un 20% di Aiutu per Cumprà un prestitu di capitale nantu à una prupietà di 180.000 £, questu prestitu valeria 36.000 £. Tuttavia, se, quandu vene per vende, a vostra casa hè aumentata in valore à 200.000 £, duverete rimbursà 40.000 £ (20% di 200.000 £).
2. U vostru prestitu diventerà più caru
Dopu à a fine di u vostru periodu senza interessi di cinque anni, pagherete un interessu addizionale di 1,75% in u vostru sestu annu di avè u prestitu. Dopu questu, i vostri tassi d'interessu aumenteranu basatu annantu à l'Indice di Prezzi di Vendita (RPI), più 1%.
3. Micca tutte e banche sò à bordu
Aiutà à Cumprà l'ipoteche, chì sò generalmente più generosi di i mutivi tipichi, ùn sò micca offerti da tutti i finanziatori è alcuni anu criteri più duri da seguità - cum'è restrizioni à l'unità cummerciale in blocchi di nova custruzzioni.
Un broker pò aiutà a ponderà e vostre opzioni.
Cristiano Ronaldo Man Utd
4. Pò esse difficiule di rimbursà
L'aiutu per Cumprà pò ancu causà prublemi quandu vulete rimborsà. Questu hè chì assai affare di remortgage sò dispunibuli solu per quelli chì anu pagatu u so prestitu di capitale - quantunque dicendu questu, i prestatori rilassanu lentamente e so restrizioni per i cumpratori chì si avvicinanu à a fine di u so mandatu.
U schema di Aiutu per Cumprà addebita ancu una tarifa piatta di 115 £ per rimborsà.
5. Aiutu à Cumprà hè dispunibule solu in case di nova custruzzione
U schema di Aiutu per Cumprà hè limitatu à e pruprietà di nova custruzzioni, dunque se vulete piglià un mutuu nantu à una prupietà più vechja duverete salvà voi stessu un depositu più grande.
6. Avete bisognu di permessu per fà miglioramenti
Se vulete migliorà a casa in una prupietà chì avete acquistatu cù un Aiutu per Cumprà un prestitu di capitale, duverete riceve permessu prima di procedere è pagà un cambiamentu di amministratore se vene avanti.
7. Puderiate intrappulà in l'equità negativa
Parechji esperti credenu chì e case di u schema di Aiutu per Cumprà sò troppu caru chì porta parechji prublemi.
L'equità di negatività si verifica quandu u valore di mercatu di una pruprietà scende sottu u restante quantità da rimborsà nantu à un mutuu.
Questu significa chì duvete effettivamente più di ciò chì vale a pruprietà.
Cumu possu dumandà un aiutu per Cumprà un prestitu?
U schema hè dispunibule solu per e pruprietà di nova custruzzioni (Immagine: Getty Images / Westend61)
Quelli chì speranu di aduprà u schema 2021 ponu avà dumandà per case di nova custruzzione - ponu esse «riservate» mentre sò sempre acquistati.
Per registrassi per Aiutu per Cumprà è truvà e pruprietà qualificanti in a vostra zona, duverete cuntattà cun un agente registratu in a vostra zona lucale.
Una volta chì avete trovu una prupietà chì risponde à i criteri, pudete avè da pagà circa 500 sterline per caccialla da u mercatu.
Dopu, quandu avete avutu una offerta accettata, duverete passà per un agente di Aiutu per Cumprà per dumandà u schema è una autorità per procedere - chì vi permetterà di cumplettà u vostru acquistu.
È a Scozia, u Galles è l'Irlanda di u Nordu?
Ci sò diverse regule intornu à u Regnu Unitu.
U schema di prestitu azionario funziona leggermente diversamente in Scozia è Galles.
In Scozia, pudete uttene un prestitu di capitale di 15% nantu à una prupietà à un prezzu finu à 200.000 £. Differisce ancu da u schema inglese postu chì u prestitu hè senza interessi per a so vita, piuttostu chè solu 5 anni.
In Galles, u prestitu azionario coprirà un massimu di 20% di u valore di una casa nova custruita chì valerà finu à 300.000 £. Cum'è u schema inglese, ci hè un periodu di cinque anni senza interessi.
Attualmente ùn ci hè micca un schema di prestitu di capitale in Irlanda di u Nordu, ancu se offrenu altre forme d'aiutu à quelli chì cercanu di cumprà una casa.
