A diffusione di i pagamenti gratis ùn pò micca esse simplice cum'è pensate(Immagine: Getty Images / iStockphoto)
U modu di cumprà, di cumunicà è d'interagisce evolve à una velocità cusì rapida, hè guasi impussibile di seguità tutti i novi sviluppi.
Cusì cumu pudete imaginà, hè difficiule per a lege, i regulatori è l'urganizazioni di u Guvernu per seguità cun sti cambiamenti.
Questu pò esse un prublema quandu vene un novu pruduttu chì hè assai populare, profondamente incompresu è assai investitu in.
A vedu di manera più acuta cù a splusione in casi di creditu «cumprà avà, paga più tardi».
Cosa hè u creditu 'cumprà avà, paga dopu'?
Cumprate avà, paghe dopu, ùn hè micca una nova idea (Immagine: Getty Images)
Anne Hegerty lascia a caccia
Cumprate avà, paghe dopu u creditu (BNPL) hè una di e più antiche forme di creditu dispunibuli per e persone in u Regnu Unitu, andendu da parechji decennii prima chì a Legge di i servizii finanziarii entri in vigore in u 1988.
BNPL hè natu per mezu di cataloghi è cù rivenditori di alta strada chì anu capitu di pudè sparte i pagamenti di l'articuli cari in rate.
Dopu, cum'è incentivu, puderianu attirà i clienti attenti offrendu un periodu senza interessi. Se avete pagatu l'affare durante questu periodu avete ghjustu pagatu u prezzu. Sì andate, tuttavia, puderete pagà 40% interessi più nantu à u costu originale di l'articulu.
Sti affari sò stati cuntruversi. Funcionanu basendu chì noi cumpratori pensemu chì paghemu l'articulu prestu. In pratica, a maiò parte di a ghjente ùn riesce micca à fà - è paganu un prezzu più altu.
Tuttavia, cù l'ascesa di i rivenditori in linea è l'emergenza di novi mudelli di vendita, sta forma di creditu hè stata 'reinventata' è ricustituita.
Avà hè spessu vendutu più di una scelta di stile di vita piuttostu cà un cuntrattu di interessu altu cù penalità per inadempienza. Gran parte di a colpa per questu hè di i rivenditori se ùn riescenu micca à capisce cumu funziona u creditu, quantu costa è ciò chì accade se ùn pagate micca à tempu.
Cumu funziona?
Cumu funziona tuttu avà
Ci hè dui & apos; principali & apos; tippi di creditu BNPL:
U stilu «vechju» - U vechju mudellu hè sempre dispunibule in ligna è in carrughju. Di solitu avete intornu à 1-2 anni senza interessu prima chì l'interessi inizià. I tassi d'interessu ùn ponu più esse retrodati ma i costi sò sempre alti. U vechju stile di BNPL hè generalmente furnitu da i rivenditori chì sò regolati per vende creditu o cuntrattà i servizii di creditu cù a so marca.
U stilu 'novu' - U novu mudellu hè cumplicatu perchè travaglia in forme regulate (carica d'interessi) è micca regulate (ùn carica micca interessi). In ogni casu, di solitu stipulate un accordu per pagà in rate (di solitu trè pagamenti) o più longu in un accordu di creditu regulatu. I tassi d'interessu sò più bassi (attualmente sottu u 20%) ma hè più difficiule da tene sopra se sì site un cumpratore regulare.
A maiò parte di a ghjente scontra avà a nova forma di creditu quandu compra in ligna. I dettaglianti anu & apos; standard & apos; manere di pagà (à u till - in linea o in carrughju), più longu & apos; vechju & apos; creditu è offerte più recenti tutte in listessu tempu.
U prublema hè chì hè immensamente difficiule di tene nantu à u numeru di offerte chì avete avutu in ogni momentu - è ci hè un settore differente di regule per ogni modu di pagà.
Solu per dà vi una idea di quantu hè populare u creditu BNPL, Resolver hà ricevutu 15.814 reclami in menu di dui anni!
Cumu si adattanu Klarna è Clearpay à questu?
Klarna hà assuciatu cù una seria di rivenditori in linea
A & apos; novu & apos; A forma di creditu BNPL sta spazzendu a nazione mentre parlemu, cù imprese cum'è Klarna è Clearpay entrambi chì offrenu metodi di pagamentu / prestitu quandu si tratta di acquisti fatti (in gran parte) in linea.
Mentre ùn ci hè micca prublema cù l'offerta à e persone di modi diversi per pagà per i beni, u prublema cù queste nuove imprese hè chì alcuni di i so servizii ùn sò micca regulati - è ancu se ùn puderanu micca addebità interesse o registrà una marca nera in u vostru fugliale di creditu, i nostri utenti ci dicenu sò stati passati à i cullettori dopu avè intrutu in difficultà.
esenzione fiscale di a stanza di stanza
Eccu cumu si travaglia.
Klarna
- Paga in trè rate - questu hè senza interessu se soddisfate e date di pagamentu.
- Finanziamentu - spargugliatu nantu à una quantità di pagamenti (di solitu finu à 36 mesi) è stabilitu da u venditore. E spese è interessi si applicanu in casu di difetti.
- Paga in 30 ghjorni - questu hè u bit controversu. Paga in 30 ghjorni funziona basendu chì puderete pruvà prima di cumprà poi rientre (cume parechji rivenditori vendenu sta forma di creditu). Ma à u puntu di 30 ghjorni avete acquistatu a merchenzie sè ùn l'avete micca restituita.
Questa fascia di data di pagamentu pò varià da 14 à 30 ghjorni secondu u rivenditore.
Clearpay
Clearpay hè un novu entrante in questu mercatu. Hà solu un modu per pagà. Quattru rate - quantità di pagamentu divisa in quattru, rate quincennali chì sò senza interessi se pagatu à tempu.
Chì ghjè u prublema?
Più shopping avà ùn hè micca sempre una bona idea
In pocu tempu, milioni di persone si sò firmati à sti novi affari di pagamentu. Ma sò difficiuli à capì è à tene à capu - è tutti anu cunsequenze sè ùn pagate micca à tempu.
Aghju ancu e preoccupazioni chì sta forma di creditu ùn sia regolata in parte è sia venduta cum'è una scelta di 'stile di vita'.
U modu in cui si stabiliscenu questi affari significa chì i dettaglianti sò quelli chì sò supposti à spiegà cumu funzionanu / includenu avvertenze nantu à i so siti - eppuru questi sò spessu profondamente inadeguati. Hè ancu veramente difficiule di scopre ciò chì accade sì ùn riesci micca à pagà, ancu nant'à i siti web di e cumpagnie di creditu.
Un novu numeru
Elaburà ciò chì deve tornà quandu ùn hè micca solu u solu prublema (Immagine: Getty)
costumi da bagno da spiaggia Kate garraway
Recentemente hè venutu à a nostra attenzione chì alcune banche / mercanti chì furniscenu servizii di transazzione trattanu i pagamenti senza interessi cum'è avance di cassa nantu à e carte.
Tuttu questu hè super cumplicatu ma pò significà chì e persone anu pagatu una tassa per pagà in trè pezzi senza interessi, per esempiu.
Un ultimu avvertimentu
Cum'è una nazione, parechje persone anu bisognu d'aiutu à u debitu, micca una occasione di sonnambulà in più prublemi.
Faraghju una campagna per più trasparenza in questu settore è una regulazione più grande.
Ma intantu, attenti!
