Cume cumprà una casa cù u vostru prestitu studientinu - senza chì vi costi un soldu in più

Gradu? Verificate. Depositu per una casa chì ùn mi costa nunda? Verificate.(Immagine: Getty)

Cumprà una casa pare un sognu impussibule à milioni di giovani britannichi.

Non solu duvete guadagnà abbastanza per uttene un mutuu, avete ancu bisognu di truvà in qualche modu decine di migliaia di sterline per un accontu mentre paghendu sempre l'affittu, riunendu fatture è - bè - avendu una vita.

Ma chì succede s'ellu ci era un modu per truvà u depositu senza avè nè da salvà, andà à cappellà in manu à i vostri parenti o vince a lotteria?

A bona nutizia hè chì ci hè - ùn hè micca risicu è ùn serà micca per tutti, ma questu pirate intelligente puderia finanzà u vostru interu accontu per voi o, almenu, vi uttene quì assai PIÙ veloce - è potenzialmente hà guadagnatu & apos; Ùn vi costa un soldu in più per falla.

U core di l'idea

E figure di Halifax mostranu chì u depositu mediu per una prima casa hè avà 33.127 £. A ricerca hà ancu trovu chì l'età media di quelli chì compranu a so prima casa hè oramai scalata à 31.

Ma chì si puderete uttene quellu soldi assai più veloce, senza avè da risparmià di più?

Ebbè, a chjave di stu truccu hè di cumminà dui schemi esistenti di u Guvernu per u benefiziu massimu: prestiti studienti è u ISA di vita .

Mentre i schemi di u Guvernu cum'è Aiutu per Cumprà è Pussidenza Spartuta - è l'incentivu di u timbru - tutti aiutanu a ghjente à cullà più veloce nantu à a scala - a grande spinta di soldi vene da dui prudutti di risparmiu: L'aiutu per cumprà è ISA di vita.

Queste piglianu ciò chì risparmiate è aumentanu di 25% se aduprate i soldi per cumprà una casa. U benefiziu massimu hè di 1.000 £ in più à l'annu - vale à dì 4.000 £ di i vostri soldi si trasforma in 5.000 £ versu u vostru accontu.

Ma chì succede se invece di risparmià e £ 4.000 sè stessu avete solu adupratu una parte di u vostru prestitu studiente?

Ogni prestitu studientinu - quantunque sia grande - hè rimbursatu à listessa tarifa (9p di ogni libbra chì guadagnate più di 25.000 £ l'annu). In più, u debitu hè asciugatu dopu à 30 anni, ùn importa micca quantu duvete sempre.

video cctv di Lacey Turner

Ciò significa chì ùn ci hè assolutamente alcuna differenza per voi trà avè solu £ 1 è £ 50,000 restanti da rimborsà quandu avete 51 anni.

Dunque, fattu bè, puderete abbandunà l'università cù migliaia di sterline versu u vostru depositu dighjà in banca senza custà per voi.

Sicuramente chì & troppu bellu per esse veru quantunque? Ebbè, eccu cumu funziona in dettaglio è sì in realtà hè una bona idea.

Quantu possu piglià in prestitu in prestiti studienti?

Pudete aduprà alcuni di questu per ciò chì ti piace

Prima di tuttu, hè impurtante di capisce quantu si pò piglià in prestitu.

I studienti chì partenu di l'università questu autunnu ponu dumandà sia per un Prestitu di Tassi di Scolarizazioni sia per un Prestitu di Mantenimentu.

Un studiente à tempu pienu pò dumandà per un Prestitu di Tassi di Scolarizazioni finu à 9,250 £. Stu prestitu hè pagatu direttamente à a vostra università o università.

Inoltre, pudete dumandà un Prestitu di Mantenimentu per i costi di vita. A quantità chì pudete piglià in prestitu dipende da induve vive o studia - è ancu da u vostru redditu di a famiglia.

Se stai luntanu da casa fora di Londra, pudete ottene un massimu di 8.700 £, è se vivi fora di casa in Londra, pudete ottene un massimu di 11.354 £.

Ma questu cumencia à riduce quandu u redditu di a famiglia supera i 25.000 £.

I prestiti di mantenimentu sò versati in u vostru contu bancariu à l'iniziu di u mandatu.

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A vostra guida per i soldi di i studienti

Mettendu u prestitu in una vita ISA -una bona o mala idea?

Mentre u vostru Prestitu di Mantenimentu hè destinatu à i costi di vita (cum'è cibu, affittu è libri), puderete pensà à piglià soldi da u vostru prestitu studiente ogni annu è mette in un ISA per a vita.

Ovviamente, ogni soldu risparmiatu ùn serà micca dispunibile per pagà u vostru costu di a vita - ma se avete da piglià un prestitu per copre i vostri diritti di scolarizazioni in ogni casu, aghjunghjendu di più in cima ùn guadagnerà micca i vostri pagamenti.

L'unicu impattu chì averà nantu à i soldi chì duvete rimbursà hè se face una differenza trà voi chì a cancellate è micca in i 30 anni prima chì u debitu sia spazzatu.

Datu u 83% di i studienti ùn sò micca prughjettati à cancellà i so prestiti in a finestra di rimborsu, ciò significa chì solu i diplomi più guadagnati saranu affettati - è se avete guadagnatu tantu chì dà una casa hè assai menu un prublema.

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I secreti per cullà nantu à a scala di l'alloghju

Cume funziona l'ISA di a vita - è u pudete ritruvà in un'emergenza?

A vita ISA hè un novu contu esente da tasse cuncepitu per aiutà quelli chì anu da 18 à 39 anni à cumprà a so prima casa chì vale finu à 450.000 £. (In alternativa, pudete aduprà per risparmià per a pensione).

Pudete risparmià finu à 4.000 £ à l'annu senza tassa in una ISA di a vita chì hè cumpletata da un bonus di u Guvernu di 25%. Questu significa un bonus senza imposte di £ 1,000 per quelli chì salvanu a piena 4.000 £.

Pudete ripiglià a maiò parte di i soldi in casu d'emergenza, ma elli ne piglieranu u 25% - ciò chì elimina u benefiziu di salvallu quì piuttostu chè in altrò.

Cù una ISA di a vita, pudete sceglie trà cash è stock-and-shares - ancu s'ellu ci hè attualmente un solu fornitore (Skipton Building Society chì paga 0,75%) chì offre unu cum'è un contu di risparmiu tradiziunale.

Se vulete un account stock-and-shares, ci hè abbastanza più scelta.

Se cercate tasse basse è ùn vi dispiace micca di sceglie in quali fondi mette i vostri soldi, e opzioni includenu Hargreaves Lansdown è AJ Bell.

Altri fornitori includenu noce moscata, Moneybox, The Share Center è OneFamily - ma assicuratevi di verificà e spese perchè questi puderebbenu manghjà in ogni ritornu.

Quantu utteneraghju se metti soldi da u mo prestitu studiente in una ISA di a vita?

Pudete custruisce un depositu in questu modu? (Immagine: Getty Images)

Se decidite di trascinà soldi da u vostru contu di studiente in una ISA di a vita, i vostri soldi puderianu cresce di una quantità decente.

Sarah Coles da cunsiglieru, Hargreaves Lansdown , hà dettu: Se puderete in qualche modu risparmià 4.000 sterline à l'annu da u vostru prestitu studientinu per pagà in una ISA di a vita, a generosità di u schema significa chì, à a graduazione, i vostri 12.000 sterline puderianu esse cresciuti in quantu à 16.587,88 sterline da usà cum'è pruprietà accontu.

'Questu hè perchè ogni 4.000 £ hè superatu finu à 5.000 £ da u Guvernu, è, in più di questu, puderete uttene una crescita d'investimentu (5% suppone quì).

Cusì hè a metà di u depositu mediu à l'istante di graduatu.

Se ùn avete mai toccatu quellu soldu di novu, è hà continuatu à cresce à u listessu ritmu, avaristi i 33.000 £ necessarii risparmiati à l'età di 35 anni.

Se sì riesciutu à tene cuntributi di 4.000 sterline à l'annu, l'avresti da 24 - solu 3 anni dopu à u diploma.

Una mosca in u prufume

U debitu continuerà à cresce (Immagine: E +)

27 significatu di u numeru anghjulu

Benintesa, ùn hè micca cusì semplice.

A generosità di a vita ISA significa chì puderete avè una somma forfettaria chì hè £ 3.000 più grande di u vostru debitu ', aghjusta Coles.

'Tuttavia, postu chì pudete aduprà solu l'ISA di a vita - è bonus - per l'acquistu di una prupietà, una volta chì avete acquistatu una casa, duverete sempre stu pezzu di u vostru prestitu studentescu, è serà sempre accruitu interessu.

Durante u vostru diploma, l'interessu aghjusta subitu, attualmente à un ritmu d'acqua di 6,1% à i livelli attuali.

Dopu questu, u tasso d'interessu hè basatu annantu à i vostri guadagni - chì varieghja trà 3,1% è 6,1% à u mumentu.

Ma pudete micca avè da pagà stu debitu

Dopu à 30 anni u soldu restante svanisce (Immagine: Getty)

Mentre questu pò fà l'idea di aduprà u vostru prestitu studientinu per custruisce un depositu un pocu menu attraente, ci hè un altru toccu chì puderia cambià di novu a vostra idea.

Sottu à l'ultime regule per i prestiti studenteschi, avete solu da cumincià à fà rimborsi quandu guadagnate l'equivalente di 25.000 £, à chì puntu, rimburserete u 9% di i vostri guadagni sopra à sta soglia.

Ma cruciale, ciò chì rende i prestiti studenteschi unichi paragunatu à l'altri prestiti hè u fattu chì ciò chì ferma impagatu 30 anni dopu chì site eligibile per inizià i rimborsi serà cancellatu.

A ricerca di Hargreaves Lansdown suggerisce chì un diplumatu duveria esse nantu à un salariu iniziale di £ 56,000 à l'annu se andavanu à pagà tuttu u so prestitu, mentre l'Istitutu di Studii Fiscali ritene chì 83% di i diplomati ùn rimborseranu mai u so prestitu studiente in pienu.

Patrick Connolly da cunsiglieru Chase de Vere , hà dettu: Puderia esse chì ùn averete mai da rimbursà cumpletamente u vostru prestitu studientinu.

'In stu rispettu, puderia avè sensu aduprà soldi da u vostru prestitu studientinu per investisce in una ISA di a vita perchè ùn averete micca bisognu di rimbursallu.

'Tuttavia, avresti bisognu di fà l'ipotesi chì ùn sarete mai un guadagnatore superiore per chì questu funziona.

'Se finiscerete successivamente cum'è un guadagnatore superiore, questu puderia rivelassi una falsa economia à longu andà.

Pensate assai bè prima di falà per sta strada

Assicuratevi di cunnosce e regule di u ghjocu prima di ghjucà

Se state pensendu à piglià soldi da u vostru prestitu studientinu è mette in una ISA di a vita, duvete capisce esattamente ciò chì state entrendu.

Connolly hà dettu: hè generalmente una gattiva idea di piglià prestu soldi per investisce, a menu chì ùn siate assai fiduciosi chì u ritornu chì guadagnate nantu à l'investimentu serà più altu di l'interessu chì paghe nantu à i soldi chì avete pigliatu in prestitu.

Indica chì, se risparmià a vostra vita ISA in contanti, u ritornu serà significativamente menu di l'interessu chì si accumula nantu à u debitu.

Connolly hà aghjustatu: Se investite in azzioni è azzioni, site più risicu - è u ritornu hè incertu. Pudete ancu perde soldi.

Cunsiderate cumu puderete finanzà i vostri costi di vita

Avete sempre bisognu di soldi per campà (Immagine: GETTY)

Ancu più impurtante, avete bisognu di pensà à cumu si finanzerà i vostri costi di vita se mette 4.000 £ à l'annu in a vostra vita ISA.

Coles hà dettu: A mosca a più sustanziale in u prufume hè u fattu chì campà senza 4.000 sterline di u vostru prestitu studientinu ogni annu ùn hè disperatamente praticu.

'A maiò parte di i costi di vita di a ghjente sò assai più alti di u so prestitu di mantenimentu, dunque, piuttostu chè di lascià qualchì di u so prestitu, stanu luttendu per ghjunghje.

'Significa chì se vulete cunvertisce u vostru prestitu studientinu in a vostra prima casa, avete bisognu di un travagliu ben pagatu mentre studiate - o genitori assai generosi.

Dice questu, se pudete truvà un modu per fà stu travagliu, questu puderia esse un modu efficiente per inizià a vostra vita di travagliu - cù a fabbricazione di un depositu abbastanza decente per a vostra prima casa.

Una lezzione megliu

Mentre puderia benissimu esse pussibule di finanzà u vostru depositu di pruprietà cù u vostru prestitu studientinu, a lezione migliore hè di risparmià prestu è di prufittà di i schemi in offerta per aiutà.

Se pudete piglià l'abitudine di mette soldi o risparmiu di riserva in una vita ISA prima, avete u potenziale di prufittà di u bonus di risparmiu di 25% è ancu di più anni di crescita nantu à quellu soldu - vale à dì chì sarete in un luntanu megliu pusizione quandu decide chì hè ora di cumprà.